01Bereid u voor op de identiteitscontrole
Banken moeten klanten identificeren en kunnen vragen om een identiteitsbewijs, adres, fiscale woonplaats en het beoogde gebruik. De precieze documenten en aanvraag verschillen per bank, rekening en persoonlijke situatie. Controleer de actuele instructies voordat u aanvraagt en stuur identiteitskopieën niet via een onbevestigd e-mailadres of chat.
Vraag of u de aanvraag al vóór ontvangst van een BSN kunt starten, welk adresbewijs wordt geaccepteerd en of niet-ingezetenen kunnen aanvragen. Een BSN alleen garandeert geen goedkeuring; de bank beslist.
02Vergelijk de rekening die u echt nodig heeft
Bekijk naast een welkomstaanbod ook maand- en paskosten, geld opnemen, internationale overboekingen, wisselkoersen, app-talen, klantenservice en opzeggen. Een gezamenlijke rekening, zakelijke rekening, creditcard of roodstand kan een apart product zijn; controleer dat afzonderlijk.
Controleer bij spaargeld welke juridische bank de rekening aanbiedt en welke informatie over depositogarantie geldt. Bewaar de voorwaarden en het contactpunt om een betaalpas te blokkeren of verdachte activiteit te melden.
03Houd privé- en zakelijke rekeningroutes uit elkaar
De wettelijke basisbetaalrekening is bedoeld voor consumenten en persoonlijke betalingen. Deze route garandeert geen zakelijke rekening. Volgens de Rijksoverheid hebben banken bij zakelijke klanten contractsvrijheid en mogen zij zelf bepalen welke ondernemingen zij accepteren, naast het verplichte klant- en witwasonderzoek.
Bereid voor een zakelijke aanvraag de rechtsvorm, KVK-inschrijving waar van toepassing, eigenaren of vennoten, verwachte omzet, herkomst van geld en actieve landen voor als de bank daarom vraagt. Een eenmanszaak hoeft niet altijd wettelijk een aparte zakelijke rekening te hebben, maar de voorwaarden van de bestaande rekening moeten zakelijk gebruik toestaan en privé- en zakelijke administratie moeten duidelijk blijven.
04Als een gewone rekening wordt geweigerd
Vraag de beslissing en interne klachtenprocedure schriftelijk en bewaar aanvraag en correspondentie. Een consument die aan de voorwaarden voldoet en geen gewone rekening kan openen, kan een wettelijke basisbetaalrekening aanvragen. Controleer de actuele criteria over een werkelijk belang in Nederland, een bestaande Nederlandse rekening of lopende aanvraag en het verplichte witwasonderzoek. De Rijksoverheid noemt momenteel ABN AMRO, ING, Rabobank en SNS als aanvraagroutes.
Met een basisrekening kunt u gewone betalingen doen, een betaalpas en internet- of appbankieren gebruiken, maar niet roodstaan en geen creditcard of spaarrekening openen. Past de wettelijke route niet, dan beschrijft de Rijksoverheid ook het Convenant Basisbankrekening, waarbij een erkende hulpverleningsorganisatie nodig kan zijn. Dien eerst een klacht in bij de bank. Controleer na een onbevredigend eindantwoord of uitblijvende reactie of Kifid de klacht kan behandelen; daarvoor moet eerst de interne klachtenprocedure zijn gevolgd.
